交通银行玩跨界,京东金融狂打call,背后有一大趋势!

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市场部网
2018-01-24
金错刀

过去一年,银行与科技公司融合成为行业中上头条次数最多的新闻。这一年,不少对市场反应灵敏的商业银行纷纷宣布与科技公司、电商企业开展合作,2017年全年,光京东金融与银行的合作新闻几乎贯穿首尾,数十家银行宣布与其达成合作。
2018年刚刚开始,又一家银行巨头和京东金融牵手成功。1月22日,中国五大国有银行之一的交通银行宣布加入京东年货节,成为这一年终大促的首个银行业顶级合作伙伴。
此次五大行之一的交通银行选择牵手京东金融,背后又透露出什么样的信息?
 
手握京东核心大促资源,交行这次怎么玩?
年货节作为京东王牌电商节日,有着和双十一、618相媲美的热度和美誉度。多年来,京东年货节超低折扣的多品类年货和“不打烊”的春节物流保障,已在年轻用户群体中形成了“买年货上京东”的极大号召力。
对于京东金融而言,交行信用卡中心是含金量极高的合作伙伴,交行近几年在科技与金融合作方面的探索与创新可谓高歌猛进,能够和这样的合作伙伴牵手,对于丰富京东金融生态体系大有裨益。
因此,对于这个首次加入京东年货节的银行业顶级合作伙伴,京东给予了足够重视,京东商城给予其全新营销场景,京东金融则为其提供和科技融合的试验田。对于交行信用卡的用户而言,京东商城送上的福利可谓诚意满满。据悉,京东年货节期间,从食品到生鲜、从家电到酒水等,各类超级品类活动将同时开启,用户使用交通银行信用卡选择京东支付将享受到不同程度的满减优惠。此外,首次在京东支付绑定交通银行信用卡支付的新用户便可享受单笔立减12元、而已绑定京东支付的交行信用卡持卡人购物时更可最高立减99元,这无疑让“实惠抢好货“成为今年京东年货节的最大话题。
对于交行而言,京东是一个巨大的流量入口,在年货节的加持下,这个入口优势进一步得到显现,对交行信用卡有着巨大的吸引力。
例如,在为交行信用卡提供增量客户和增量业务方面。京东金融可以把基于自身多年在电商零售以及金融场景下所积累的海量用户,尤其是以85后、90后为代表的年轻人开放给交行,这些客户群恰恰是交行信用卡特别需要补充的,他们伴随着互联网长大,有着更强的消费潜力和成长潜力,他们是金融机构未来业绩的重要支撑。
事实上,交行信用卡选择和京东金融携手玩年货节营销,在我看来,京东流量和营销玩法对于交行信用卡的吸引力是业务层面的,而促成二者牵手成功的主要原因则是彼此战略层面的相互吸引。
 
深度融合时代到来,1+1>2大势所趋
众所周知,全球范围内金融科技的风起云涌,波士顿咨询公司有一组数据可以看到金融科技的发展有多迅猛。从数量上看,2005年金融科技公司为2700家,而这一数字在2017年7月时达到了10350家;从投资额来看,金融科技领域的风投融资额来在2005年时为67亿美元,到了2017年则高达1129亿美元。
对于传统金融机构而言,未来走向开放式是大趋势,那么银行建设一个开放的生态系统将是必然选择。对传统银行们来说,迎合市场要求是唯一不变的方向。所以,与京东金融这类科技巨头们的合作能够为传统银行大机构们带来科技金融的质变,从而在智能获客、大数据风控等方面提高竞争力。
就拿信用卡来说,在信用卡业务飞速发展的当下,产品和服务同质化日趋严重,各类公司跨界竞争加剧,商业银行已深刻认识到信用卡业务转型升级的必要性。通过创新寻找新的发力点,成为信用卡业务创新发展的战略重点。
在这样的环境下,交通银行一方面在内部发力创新,不断强化产品服务能力。比如2017年4月17日,交行信用卡正式推出“手机信用卡”,同步发布了业内首份“手机信用卡白皮书”,首创“秒批、秒用、秒贷”模式,提供从发卡到使用全程的“秒级”服务体验。
另一方面,交行信用卡将外部场景需求与科技公司进行合作也成为其重要的战略。信用卡和科技公司双方在诸多方面存在互补协同潜力。信用卡拥有多年经营基础上积累起来的运营模式、品牌形象、客群基础、风控能力、盈利模式等方面的比较优势,而科技公司则拥有应用场景、客户流量、技术供给、市场营销、数据积累等领域的比较优势。在合作的过程中,京东金融和交行是一种利益共同体的关系。京东金融能够为金融机构带去增量业务和增量收入,在和金融机构共同创造增量业务的过程中,实现与金融机构的价值分享。
就拿此次年货节来说,大促资源本来由电商主导,此次交行信用卡通过京东支付的场景化支付营销深入参与到这场年度大促中,可以调动京东核心资源实现其外部场景创新的目的,在这个过程中交行可以吸收京东商城、京东金融各种先进理念和玩法,找到新的创新发力点。对于交行信用卡中心来说,首次参与到京东年货节中,既为用户提供了创新型服务体验,也使交通银行信用卡成为了走在创新前沿的信用卡品牌。
京东金融作为中国首屈一指的科技公司,从最早提出Fintech(金融科技)概念,到分拆独立,从自己做金融的业务转向服务金融机构,再到构建起最为豪华的银行“朋友圈”。京东金融从未放弃探索自己的发展路径——以数据和科技为核心竞争力,为金融机构和非金融机构提供全链条的、模块化的基础设施服务。这种服务能给金融机构带去新的价值,对于交行这样积极拥抱变革的金融机构有着强大的吸引力。
2017年,京东金融是全球金融科技领域增长最快的公司之一。自创建以来,三年间京东金融交易规模累计增长24倍,自动化运营占比高达95%,金融交易成本不断缩减。
京东金融的企业服务不仅服务于金融机构,而且是能服务于金融机构核心价值创造环节,例如场景拓展、获客、客户运营、反欺诈、风险定价、资产交易等,在为金融机构降低成本、提高效率的同时,还能增加收入,降低风险,改善用户体验,助力金融机构实现战略升级和转型。
海量数据让京东金融能够更好地对用户进行洞察,准确描述用户的偏好,再加上人工智能技术,就能为客户量身定制精准的营销运营方案和用户运营方案。实际数据证明,精准营销能让点击率提升25%以上,精准投放使获客成本降低20%以上。基于用户洞察所形成的用户运营能力输出,可以助力金融机构实现客户价值的最大化。
只要双方能够能秉持“开放、合作、共赢”心态,发挥各自优势开展强强联合,必将产生“1加1远远大于2”的效应,信用卡与科技公司的联合创新,必将全面融入信用卡前、中、后台各个业务领域和运营环节,在大幅提升企业运营效率的同时,为各类客群提供更优质的用户体验。
 
“京银计划”首秀,无界金融进入深水区
刚过去的2017年,是京东金融厚积薄发的一年。1月11日,京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东在致全员的内部信中称已独立运营的京东金融实现了单季盈利。
在我看来,京东金融不是起步最早的,却是最早认清楚金融业务本质的;金融业务上谋篇已久的阿里、腾讯等巨头也继京东金融之后不约而同选择了跟随,从服务C端用户转向服务金融机构。
和银行合作,京东金融的目的是打造的是一个盟友的生态,将金融行业和科技行业深度融合,最终能够形成一个共生、互生和再生的新生态。
借年货节这个喜庆的电商节日,京东支付、交通银行信用卡中心、京东商城启动“京银计划”,京东金融向银行机构持续输出服务产品与核心能力,为其创造数字化和全场景化的核心价值,助力金融行业创新。而此次京东金融和交行信用卡的合作是这一计划的首次试水。京银计划体现了京东金融在场景、流量、用户上的开放,是京东金融能力输出的表现。
“京银计划”是京东的无界零售战略棋局的重要一子。在京东的无界零售战略中,很重要的部分是无界金融。京东集团副总裁、京东金融支付业务负责人许凌曾说,“京东正在搭建无界零售体系,真正打通线下零售商的解决方案。这其中,支付在中间提供了一个完整的解决方案。”
京东金融的无界金融指的是数字化+全场景化,在监管框架之下,突破服务范围的边界,打破物理时空的局限,实现以用户的活动、场景为中心,让线上线下双向互为入口,互为服务。在这种模式下,用户、产品和场景,将实现完美的融合。
可以预见,随着“京银计划”的进一步推进,京东金融所提倡的无界金融将进一步开疆拓土,实现真正意义上的“无界”。
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